P2P公司涉嫌非法吸收公众存款罪上海证大投资公司崩盘,谁来为受害者买单
添加时间:2019-9-30 22:07:43 浏览:34 次
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网络报道928日晚间,上海公安机关通报了上海证大文化创意发展有限公司(下称证大公司”)涉嫌非法吸收公众存款案件的最新情况。检察机关已于927日对戴某康等20余名犯罪嫌疑人依法批准逮捕。2019829日,上海公安机关对证大公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查(来源链接新浪网:http://finance.sina.com.cn/roll/2019-09-30/doc-iicezueu9254768.shtml),一个P2P公司倒下,不仅一个企业结束,同时也带来许多家庭财产的瞬间蒸发,公司崩盘,受害者应当如何面对,带给我们什么样的启示,上海朋洋律师事务所组织部分律师进行了分析。

 

王建功主任(13601988861):目前P2P公司涉及犯罪率最高,从我们律师事务所接受的几起P2P公司涉及的犯罪案件,这类公司犯罪的共性逃避金融监管,非法向社会吸收公众存款,还有部分涉案公司在非法吸收公众存款的同时,涉嫌诈骗犯罪,将公众存款占有已有。其中我办理一起上海某区涉案金额近3亿元,该涉案资金仅少数被公司负责人占有几有,大部分资金无法追回,受害者几乎一夜之间一贫如洗,我认为P2P公司如此作为有两方面的原因,第一种原因是金融监管力度不够大,P2P作为一个交易平台,如果监管到位,公司良性运营不会出现无法兑付的崩盘现象,《中华人民共和国证券投资基金法》对公司监管作出了具体性规定,但笔者从律师角度分析,加大监管力度不是一个部门的责任,应当各个部门相互协调,才能将该类犯罪降到最低,同时我们也不能因噎废食,应当扶持健康企业发展。2、正面宣传基金风险,多数人对基金存在风险认识不足,加之部分公司不正确宣传,认为P2P基金属于“专家理财”可以轻松赚钱,拥有银行作为保证,加之信息不对称性,导致众多群众轻信可以足不出户赚取丰厚资本。

我认为对P2P市场虽然涉及犯罪企业有之,但依法经营有之,对涉案金额不多,应当从我方面加经引导,对于已经出现兑付困难危机的企业,快速给予彻底查处,减少受害人损失。

受害人经济损失可以通过司法救济进行追讨,认真分析资金流向,笔者从办理的多起非法吸收公众存款罪案件注意到,这类公司出现崩盘首先是投资失败,拿受害人资本进行投资,投资失败后无法兑付,另外在吸收公众存款时高额回报,对公司人员给予高额工资提成,因此对于追讨受害人资金时还应当注意受害人投入与收取,注意追讨涉案公司员工人员非法收取追讨。总之各方配合加大监管,社会宣传投资风险,案件发生后从各个方面追讨资金程度减少受害人损失。

 

梁钰琦律师18801762876:分析p2p企业的犯罪风险,首先要了解什么是非法集资类型的犯罪。根据上海高级人民法院颁布的《关于办理涉众型非法集资犯罪案件的指导意见》,对非法集资罪的入罪标准进行了定义,具备下列情形之一的,应当认定非法集资犯罪:

(一)虚构经营业务或者故意作夸大宣传的;

(二)明知集资参与人返利过高,或者招揽业务提成比例过高,不符合一般市场行情的;

(三)明知单位业务亏损,仍通过高息揽存等方式归还单位债务的;

(四)曾在其他公司从事非法集资活动被查处或取缔,之后又从事相同业务的;

(五)曾在银行、证券、保险等金融机构工作,具有一定的金融专业知识,参与实施非法集资活动的;

(六)其他应当认定非法集资犯罪的情形。

对于被告单位中层级较低的管理人员或者普通职员,如果确有证据或理由表明其并不知晓非法集资性质,而是当作正常经营业务参与实施了非法集资行为的,一般不宜作为犯罪处理。

同时,上海高院指出,办理非法集资犯罪案件,应当根据被告人主观上是否具有非法占有目的,分别定罪处罚。对于先行非法吸收公众存款从事经营活动,后因严重亏损而采用欺骗方法吸收资金用于还债或挥霍的,因行为人的主观故意内容和客观上的犯罪对象不同(所涉及的资金应当分别计算和认定),应当分别认定非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪,实行数罪并罚。

对于多人参与、分工实施的集资诈骗犯罪,其中的组织、策划、指挥者应当以集资诈骗罪定罪处罚;对于确有证据或理由表明并不知晓上述人员的非法占有目的,可以非法吸收公众存款罪定罪处罚。

那么在p2p行业中,具体哪些表现形式存在犯罪风险呢?

一般是三种表现形式:

(1)理财-资金池模式;

(2)不合格借款人导致的非法集资风险;

(3)庞氏骗局模式,即平台发假标自融,借新还旧。

所谓理财-资金池模式,指的是一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给投资人,或先归集资金、再寻找借款对象等方式,使投资人资金进入平台账户,产生资金池。在资金池模式下,投资人的资金具体投向不透明,无法实现投资人资金与借款人及借款标的的一一对应关系,投资人无从认清投资所面临的风险,只能依靠P2P平台提供隐性担保。这种情况下,P2P平台不再仅仅是信息中介,实际上变成了信用中介,成为了直接吸收公众存款的机构。

是不是会触及资金池监管红线,关键是看平台是否实现了投资人与借款人和借款标的的一一对应关系,让投资人明确资金的具体投向。只要能确保投资人在放款之前,能够确切知道自己的资金用于哪个或哪些具体的投资项目,并对项目借款人姓名或单位名称、身份证号、职业、贷款金额、贷款用途、剩余期限等主要信息及相应的风险有所了解,那么就符合监管要求,不构成资金池。

所谓不合格借款人导致的非法集资风险,指的是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

这种情况下,借款人以虚假借款人名义借款,直接构成欺诈,其非法性更为明显,当同时具有非法占有目的时,就构成了刑法第192条规定的集资诈骗罪。

最高法院、最高检察院和公安部2014年联合下发的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条规定,为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,应当依法追究刑事责任

所谓借新还旧的非法集资风险,指的是个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标募集资金,并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金后用于自己生产经营,有的经营者甚至卷款潜逃。在我国又可称为拆东墙补西墙空手套白狼,就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。这种行为显然已经具有严重的社会危害性,理应受到刑事惩罚。根据平台经营者是否具有以非法占有为目的的主观意图,可分别按照集资诈骗罪或非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。

 

朱俊澎律师15001832170:近几天上海证大投资公司崩盘刷爆了网络,面对越来越多的P2P“暴雷”事件,作为P2P公司涉嫌非法集资应当如何监管,作为投资者该如何维护自身的合法利益。

《刑法》第176条规定,非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。1998年国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(下简称《办法》)第四条规定,“本办法所称非法金融业务活动,是指未经中国人民银行批准,擅自从事的下列活动:(一)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;(二)未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;(三)非法发放贷款、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;(四)中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。

"证大公司"在未取得国家相关金融资质许可的情况下,通过旗下"捞财宝"线上理财平台,"证大财富"线下理财门店向不特定社会公众非法吸收存款,而且数额巨大,违反了国务院的相关规定且符合刑法中非法吸收公众存款罪的构成要件。根据《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》对单位犯罪中“相关人员”的定义:所谓“直接负责的主管人员,是在单位实施的犯罪中起决定、批准、授意、纵容、指挥等作用的人员,一般是单位的主管负责人。其他直接责任人员,是在单位犯罪中具体实施犯罪并起较大作用的人员,既可以是单位的经营管理人员,也可以是单位的职工,包括聘任、雇佣的人员”。其公司主要责任人构成了本罪,应按此罪定罪量刑,其他相关人员也构成了本罪,应按情节轻重定罪量刑。

作为投资者在从事相关投资或购买类似产品时,建议首先确定该机构是否具有国家批准的相关资质;其次,对于一些机构宣传的高收益、高回报持合理的怀疑态度;最后,投资者要通过正规途径并保留好相关凭据。

如果遇到“暴雷”事件,可以从以下几方面维权:

第一、发挥集体力量,组团理性协商。P2P平台一旦暴雷,牵涉人数多,单个个体维权的成本高,周期长。因此,投资人可联手组团,这样既能分摊维权成本,而且能够扩大舆论影响力,获得社会媒体和政府部门的关注。

第二、善用各类投诉渠道。一旦发现P2P平台存在问题,投资人应当迅速行动进行投诉,尽量将风险扼杀在摇篮中。比如:向相关金融监管部门进行投诉;寻求社会媒体曝光与协助;也可以选择直接报警的方式。

第三、运用司法手段维权。投资人应注意保留相关证据材料,向公安机关报案,由法院通过审判追究相关人员的刑事责任,并将追讨回来的款项返还投资人。

相关受害者在维权的过程中一定要保持冷静,避免一些过激的行为。